Eine Garantieversicherung stellt eine Versicherungslösung dar, bei der ein Versicherer die Verpflichtungen des Versicherungsnehmers gegenüber einem Auftraggeber (z. B. Bauherr, Vermieter, Lieferant) absichert. Sie ist ein Ersatz für herkömmliche Bankgarantien und schont die Kreditlinie des Unternehmens.

Eine Kautionsversicherung ersetzt die Bereitstellung von Sicherheiten wie Anzahlungs-, Gewährleistungs- oder Vertragserfüllungskautionen. Der Versicherer übernimmt die Rolle des Garanten, anstelle einer Bankbürgschaft.

Eine Bürgschafts- oder Kautionsversicherung übernimmt die Haftung für die Versicherungsgesellschaft (Bürge) gegenüber dem Gläubiger eines Dritten (Hauptschuldner), um sicherzustellen, dass dieser seine Verpflichtung erfüllt. Hier ist von einer sogenannten Versicherung für fremde Rechnung die Rede.

Ja, es ist üblich, die Kautionsversicherung in der Praxis Bürgschaftsversicherung zu nennen. Juristisch gibt es Unterschiede, doch wirtschaftlich erfüllen sie das gleiche Ziel: Sicherheiten bieten, ohne dass Kapital gebunden wird.

​Die Kosten liegen in der Regel zwischen 0,5 % und 3 % pro Jahr der Bürgschaftssumme. Der genaue Beitrag hängt ab von:

• Bonität des Unternehmens

• Laufzeit

• Art der Bürgschaft

• Branche

In den meisten Fällen nein. Gute Bonität vorausgesetzt, verzichten Versicherer häufig auf:

• Barkaution

• Grundschulden

• Private Sicherheiten

Je nach Anbieter:

• Standardfälle: 24–72 Stunden

• Komplexe Projekte: wenige Werktage

Deutlich schneller als bei Banken.

In der Regel nein, solange die zugrunde liegende Verpflichtung besteht. Nach ordnungsgemäßer Vertragserfüllung erlischt die Bürgschaft automatisch.

Wenn der Versicherer an den Begünstigten zahlt, ist der Versicherungsnehmer verpflichtet, den Betrag an den Versicherer zurückzuzahlen. Es handelt sich bei der Versicherung also nicht um eine Haftpflichtversicherung, sondern um eine Sicherheitsleistung.

Ja, so ist es. Die Versicherer stehen unter der Aufsicht der BaFin und müssen die gleichen gesetzlichen Vorgaben einhalten wie andere Versicherungen.

In den meisten Fällen ist das so. Öffentliche und private Auftraggeber nehmen Bürgschaftsversicherungen mittlerweile als gleichwertig zu Bankbürgschaften an.

Die Bürgschafts- bzw. Kautionsversicherung ist die häufigste und effizienteste Alternative.